Mit Komplexität umgehen

Herausforderungen bei Bankenregeln und Prozessen

Um erfolgreich Fremdkapital von Banken zu erhalten, ist es entscheidend, ihre spezifischen Regeln und Prozesse zu verstehen und sich entsprechend auf Gespräche vorzubereiten. Innerhalb der Bankenlandschaft gibt es wichtige organisatorische Punkte zu beachten:

• Formalisierte Prozesse
• Sicherheitsbedürfnis
• Branchenteams bzw. Expertenteams
• Freigabegrenzen für Bereiche/Mitarbeiter
• Gremienvorbehalte

Es lohnt sich, Zeit zu investieren, um sich einen umfassenden Überblick über die Bank oder verschiedene Finanzinstitute zu verschaffen. Dabei gilt es auch, mit anderen Unternehmern zu sprechen und sich nicht ausschließlich auf die eigene Hausbank zu verlassen. Vielmehr ist es ratsam, sich verschiedene Optionen bei Banken zu schaffen, um die bestmögliche Fremdfinanzierungslösung zu finden.

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Finanzdaten richtig präsentieren: Vorbereitung ist entscheidend

Nehmen Sie die Sicht der Bank ein und bereiten Sie sich vor. Zahlen sind nicht gleich Zahlen. Es genügt in keinem Fall, die Finanzdaten vom Steuerberater ohne weitere Prüfung an die Bank weiterzuleiten. Machen Sie Ihr Vorhaben verständlich und nachvollziehbar. Erläutern Sie Ihr Vorhaben in wenigen Schritten und starten Sie von vorne – Wer sind Sie, was machen Sie, was Sie vorhaben und warum Sie es vorhaben. Sie wollen die Bank für sich gewinnen, also müssen Sie Vertrauen aufbauen.

Achten Sie auf folgende Qualitätskriterien

• Vollständigkeit: Stellen Sie sicher, dass Ihre Unterlagen vollständig sind, einschließlich Jahresabschlüsse/BWAs, Finanzplanung und Vermögensnachweise.
• Nachvollziehbarkeit: Ihr Geschäftsmodell und Ihre Finanzplanung sollten für Dritte nachvollziehbar sein, um Verständnis und Vertrauen zu schaffen.
• Plausibilität: Überprüfen Sie Ihre eigene Planung auf Plausibilität und identifizieren Sie mögliche Schwachstellen, um potenzielle Risiken frühzeitig zu erkennen
• Szenarien: Machen Sie Ihre Finanzplanung „szenariofähig“, indem Sie verschiedene Zukunftsszenarien durchspielen und Ihre Planung entsprechend anpassen, um auf verschiedene Eventualitäten vorbereitet zu sein.

So gehen Sie bei Ihrer Finanzplanung vor

• Integrierte Finanzplanung: Erarbeiten Sie eine umfassende Finanzplanung, die verschiedene Aspekte wie GuV, Bilanz und Cash-Flow berücksichtigt. Eine solide Bilanz ist entscheidend, da eine Planung ohne Bilanz bei Banken weniger aussagekräftig ist.
• Langfristige Planung: Erstellen Sie Ihre Finanzplanung über mehrere Jahre auf monatlicher Basis. Dies ermöglicht es Ihnen, auch kurzfristige Bedarfe im Laufe des Jahres zu erkennen und darauf angemessen zu reagieren.
• Detaillierte Darstellung: Stellen Sie Ihre Finanzplanung in GuV, Bilanz und Cash-Flow übersichtlich dar. Achten Sie darauf, dass alle Rechenwerke konsistent sind und zusammenpassen, um ein stimmiges Gesamtbild zu präsentieren.
• Transparente Annahmen: Erläutern Sie Ihre Annahmen und Berechnungen so ausführlich wie möglich. Dadurch gewährleisten Sie, dass Ihre Kollegen und potenzielle Finanzierungspartner Ihre Überlegungen nachvollziehen können und folgen können, was zu einem besseren Verständnis und Vertrauen führt.

Wichtige Kennzahlen

Achten Sie auf diese Kennzahlen und analysieren Sie, wie sich Ihre Finanzen verändern, wenn sich Ihre Umsätze um 10% verringern. Eine solche Szenarioplanung hilft Ihnen, auf mögliche Risiken vorbereitet zu sein und die Auswirkungen auf Ihr Unternehmen besser zu verstehen.

• Eigenkapital-Quote: Dieser Wert zeigt, wie viel Eigenkapital im Unternehmen vorhanden ist und dient als Maß für die finanzielle Stabilität.
• Verschuldungsgrad: Dieses Verhältnis zwischen Fremdkapital und Eigenkapital gibt Auskunft über die Finanzstruktur und Verschuldung des Unternehmens.
• Interest Coverage Ratio: Diese Kennzahl zeigt die Fähigkeit Ihres Unternehmens, die Zinsen aus dem operativen Gewinn zu bezahlen.
• Debt Service Coverage Ratio (DSCR): Dieser Wert gibt an, ob Ihr Unternehmen in der Lage ist, seine Schulden zu bedienen und zukünftige Tilgungen zu bewältigen.
• Operating Cash-Flow und Free Cash-Flow: Diese Werte zeigen die Liquiditätssituation Ihres Unternehmens und seine Fähigkeit, laufende Kosten zu decken und Geldmittel für Investitionen oder Rückzahlungen bereitzustellen.

Das sollten Sie unbedingt beachten

Es ist wichtig, ehrlich und realistisch zu sein, ohne Informationen zu beschönigen oder zu verschleiern. Eine transparente Darstellung Ihrer Finanzlage ist von entscheidender Bedeutung, da Unklarheiten oder falsche Angaben sich letztendlich negativ auf Sie auswirken könnten. Wenn Sie Unterstützung bei der Erstellung einer Präsentation für Banken benötigen oder Feedback zu Ihrer Planung wünschen, stehen wir Ihnen gerne zur Seite. Eine sorgfältige Vorbereitung und eine offene Kommunikation sind entscheidend für den Erfolg Ihrer Finanzierungsanfrage bei Banken.